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今日，中国人民银行发布公告，从2020年7月1日起，公转公，公转私，私转私以上三种网银转账形式，单笔超过10万人民币将会被监管。这对于博彩市场风雨飘摇中的支付金流，无异于雪上加霜。

其实金流的监管一直存在，还有记忆的小伙伴应该记得，几年前，makati的cityland楼下一家以换钱为主的中国超市，因为换钱的银行卡出现了问题，所以与之相关进行金流交易的账户全部进行了司法冻结。

更有一些博彩公司直接用公司的人民币收款卡，为其员工下发人民币工资，也是一样遇到了司法冻结。

现在散落在马尼拉各个地点的私人钱庄，其资金来源一定是和本地的博彩公司与之相关，所以换钱的小伙伴一定要慎重使用。

随着中国政府对金流的监控越来越严格，虚拟货币是否可以替代现金流也被各个博彩公司提上讨论议程。

提到虚拟货币，名气最大的就是比特币，我们今天就花点时间跟大家聊聊比特币，还有国内目前的一些虚拟货币现状。

2009 年，比特币（BitCoin）的概念由神秘网友中本聪（至今未露面）提出，在开源社区设 计，开始只在 Geek 和黑客圈子里流行。到 2013 年，比特币的价值飞涨，引起了媒体的广 泛 关注，比特币也走进了大众视野。 比特币不依靠特定机构（去中心化），依据特定算法计算产生（挖矿），使用整个网络节点构 成 的分布式数据存储来确认并记录交易（免监管），使用密码学确保货币流通各个环节安全 性、 货币所有权、和流通交易的匿名性。比特币总数量将被永久限制在 2100 万个。

比特币的 p2p 技术并不是新鲜事物，这也是互联网的精髓之一：2002 年开始出现的各种基 于 p2p 的 BT 下载软件，让很多人真正明白互联网的信息平等贡献的魅力所在。但是把此思 想使 用到虚拟货币上，还是让人感觉创新的魅力和思维的惊艳。 但是我们冷静下来，回归本质。

用 100 多年前的货币学经典的费雪方程式来观察下比特币： MV=PT。式中，M 表示一定时期流通中货币的平均数量；V 表示一定时期单位货币的平均周 转次数即货币流通速度；P 表示商品和劳务价格的加权平均数；T 表示商品和劳务的交易数 量。费雪方程式在金融学有着物理学相对论的地位，解读上也有很多争议，不过确定的是，货 币的价值、流通性和实体经济的交易数与价值是需要匹配。 但是对于比特币来说，这个方程式里面三个变量都被锁死或者降低：M 流通数（越来越多人 在持有比特币而不是交易），V 流通速度（没有相对应的真正流通渠道和环节），T 商品和 劳务 交易数量（比特币覆盖的商家并没快速增加），所以比特币的价值也在升高。 越来越多的人选择持有比特币，等待升值，在交易市场上买卖，而不是真正的去消费，降低了 市场上流通的数量。亦而降低了费雪方程中的 M，继续降低 P，所以比特币的价值继续升高。 这是一个泡沫形成的过程，所以比特币价格将非常不稳定。

从 2012 年以后比特币的交易市场雨后春笋般的出现，首先是国外，接下来是国内。而且相 关 的新闻和争议也开始越来越多，慢慢的开始有交易平台跑路的情况，而由于缺乏监管和暴 力 性，相关的变现模式也快速的黑产化。 比特币的交易平台主要通过三个手段变现盈利：交易手续费、沉淀资金，非对等交易。 交易手续费和沉淀资金可能大家都比较熟悉，而且这些这是正规的盈利模式，并不算黑产，我 们接下来主要分析下非对等交易。 非对等交易：即由于交易平台缺乏监管，无法保证交易的真实性，导致的虚假交易。举个例子。 小 A 今天随便找了一家交易平台，充值了 3500 元，买了一个比特币。下午到了 3000 元的 时 候，小 A 卖掉了。同样，假设 3500 的时候是另一个用户小 B 卖给的小 A，然后 3000 元 的时 候也是小 A 卖给的小 B。那么，这个交易平台上交易的是什么呢？这个交易平台上沉淀 了那一 个比特币么？没有，小 A 和小 B 都根本没见到那个比特币，因为都没有把比特币提现 到自己的 钱包。再绝对点，有一个交易平台，一天交易了一万次，全部都是小 A 和小 B 这样 的情况，就 产生了不对等的虚拟交易。再夸张一点，假设这个交易市场一天交易次数不是一 139 万次，而是十 万次，交易金额几个亿。再加上搬砖用户在不同的平台直接的流动、和预期性 导致的不同市场 140 联动，完全可以做多做空整个比特币世界。虽然，比特币的数量是有限的，但是在一个交易平 台上的比特币，交易数量可以是无限的。 好比股票交易，股市里交易多少股票是与实际的数量一致，这个一致性是由证监会监管， 交 易所一天一结算的任务就有保证股票和实际数量等同。而比特币的市场，是失去相关监管机 制的。也就早就了这个黑产变现盈利模式。

比特币的交易市场就好比没规矩的地下赌场：不开赔率，散客之间的下注数字不公开，信息不 对等。但下注对象比较是比特币，有些黑产想创建完全自己的赌博物品。 最先山寨币出现在国外，但是更火的确是国产虚拟货币，它们在业内被统一称为“山寨币”。 例如：元宝币、烧烤币、马克思币、泽塔币、红币、等等。由于比特币的算法和程序完全开 源，所以仅仅需要稍微改动，就可以创造一个新的币种，成本极其的低。

山寨币，其实和比特币有很大的不同，由于目的明确，所以几乎每一个山寨币都留有各种各样的后门，有的有严重的预挖（先给自己留一部分，再发行），这已经不再拥有比特币的去中心 化特征，更有甚者可以随意更改数量，甚至随时发行货币数量。再加上交易市场也是自己的， 这已经完全类似私服游戏了。 发行一个新的山寨币，骗一圈钱，马上关门。

比特币特别是山寨币在产业链中的地位不仅仅如此，这是第一次国内的产业链涉及到 金融行业，虽然是虚拟货币，也让黑产中沉寂的 Geek 们兴奋不已。 这种虚拟货币的模式在很多黑产变现中得到了推广，并且让很多黑产的从业人员开始进入到 p2p 金融的领域。对 p2p 金融的渗透已经从 2014 年年初开始。天然的黑市流量，更快更大的变现模型，再加上终端用户即是客户，缺乏 监管，p2p 金融在黑产中的发展，也是一个水到渠成的事情。

去中心化的技术也给黑产技术领域带来了变更，由于其去中心化技术对逃避监管和打击有着非 常好的效果，比如在很多博彩网站或应用中，就已经开始使用去中心化的技术来保证赌资的安全性。 比特币的商业模式和技术创新，给产业链中变现盈利环境提供了大量的创新空间，但是在 主流互联网创新中却没得到很好的借鉴，这也能是更值得我们反思的一件事情。

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