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地下钱庄的业务模式有很多，如果要展开说，估计三天三夜也说不完，这里主要说讲一讲最传统的“跨境汇兑型”，也叫“对敲型”业务。一句话来说，就是资金在境内外单向循环，靠互相合作的钱庄来实现收支平衡。
举个最常见的例子。在义乌从事外贸业务的A公司，经常卖些小商品给美国的B公司。为了偷税漏税（或者规避外汇额度限制），两家公司就商量通过地下钱庄走账。A公司发货后，B公司不是直接付钱给A公司，而是把美元付给美国当地的地下钱庄，美国的地下钱庄在国内的合作伙伴，在国内直接把等值的人民币转账给A公司。当然，两家洗钱公司都会收取一定的服务费。在整个过程中，A、B公司没有直接发生资金往来，美国和中国的地下钱庄也没有发生资金往来，只是通过对账的方式实现平衡，这样的物理隔离确实能规避税费、或者逃避监管。但是因为钱庄的钱都不干净，如果他们揽收了诈骗、贩毒的资金再转账给这个A外贸公司，那么警方或者反洗钱部门就会循着资金流的轨迹追查到A公司这里，认为你参与了洗钱犯罪，进而实施冻结。当然，也有一些公司可能是被动参与洗钱的，比如A外贸公司收完钱庄打来的资金后，又马上转账给了生意伙伴C，因为监管部门无法判断C是不是钱庄的关联公司，为了保护受害人，也可能会实施“穿透冻结”。

第三类：躺枪型——被利用或者因风控政策被冻结。

在实际工作中，二弟也发现，确实有一些个人或公司的账号属于躺枪被冻结的。一种是直接被骗子利用。比如骗子让受害人直接购买话费充值卡（常见于刷单诈骗），然后再把这些充值卡倒卖变现。但是警方追查受害人资金的时候，会首先发现被骗的钱竟然到了这家话费充值卡公司，为了保护受害人资金不受损失，就会先行予以冻结。另外一种是触发了风控策略。最近一段时间，微信、支付宝等龙头支付公司都加强了对可疑账户的监管，如果个人账户忽然收到多笔资金，就可能触发风控机制，予以冻结。比如，最近二弟的一个朋友，为了给自己生病的同事募捐，把自己的收款二维码放在朋友圈、微信群，号召大家捐款，但没想到很快就被冻结了。虽然这个朋友很懊恼，但是二弟却想给微信支付点个赞。

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账户被冻结了该怎么办？

如果你已经全面掌握了二弟刚才讲的三种被冻结的类型，我想答案已经非常清楚了，但有些细节还是要提醒一下。
第一，搞清楚冻结的主体。能冻结你账户的一般有两类。第一类是法院、检察、公安、海关、安全、税务等公权力机关，按照法律规定，他们在法律授权情况下可以冻结单位和个人账户，当然，工作量最大的当属公安机关。理论上来讲，每一宗诈骗案件都要至少冻结一个支付账号，涉及到地下钱庄的案件，可能会同时冻结几千上万个账号。如果你被上述权力机关冻结，到银行窗口查询，就会得知冻结的单位和联系方式。第二类是银行等金融机构或者微信、支付宝等非金融机构，他们主要是依靠自己内部的风控政策来实施冻结。当然了，这个冻结不是法律意义上的冻结，只是为了避免损失扩大的权宜之举。这一类，一般会通过APP消息推送、电话、短信等消息告知。第二，反思自身的行为。被冻结后要好好查找自身到底干不干净，比如，有没有出售过自己的银行卡，有没有出租过自己的收款码、银行卡？有没有为了偷税漏税、规避外汇限制而与地下钱庄有资金往来？如果有，就到此为止，基本上解冻无望，并且做好向警方做好说明、乃至被处理的准备。如果没有上述行为，那可能属于上面说的躺枪型或者被动型，可参见下一条。第三，搜集证据寻求解冻。银行或者微信、支付宝等临时冻结时，一般会同步发送解除限制的指引，可以按照指引来提交证据，等待解冻。
如果确认是公权力机关冻结，就要搜集能说明你资金交易合法的证据。比如你是一家合法的外贸公司，资金往来应该有与客户之间的合同、订单等，如果能够有力说明资金来源合法，公权力机关一般会按照法律程序规定，予以解冻。至于说明情况的方式，各个单位都不尽相同，全国也没有统一的标准、规范。二弟经过搜集汇总，一般的解决办法是：

1.电话联系给金融机构下达冻结法律手续的办案单位和办案人，了解原因，并说明情况。2.按照对方要求，搜集相关证据材料。3.上门接受进一步调查询问或者直接邮寄证明材料。4.等待解冻。

冻结支付账户是保护受害者权益的有效方式。