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中国商务部官网日前印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》。在《全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工》第93条提到，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制订政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。
数字人民币，是中国人民银行尚未发行的法定数字货币，即“数字货币电子支付”（DC/EP,Digital Currency Electronic Payment）。下面跟大家分享下中国央行即将发行的数字人民币，到底是什么？对我们未来有什么影响？
什么是数字货币？
简单来说，就是以前国家央行每次印钱，都是直接印钞票，这叫纸币。以后国家每年再印钱，就准备直接用数字货币代替纸币！
数字货币最简单的理解方式就是电子现金，把法定货币的载体由纸质形式变为电子形式，而目前我们在日常生活中常用的货币多是纸币或硬币。
按计划，在今后两到三年时间，中国估计会有30%至50%的M0（流通中现金）被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广，平常的现金以后大部分会被替代。
中国央行的数字货币究竟是什么？
此前，央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义，即"其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态"，"是具有价值特征的数字支付工具"。
央行数字货币的金融本质：和人民币现钞（纸钞）一致。央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。
为何中国要推行数字货币？
1、顺应数字经济时代的发展浪潮。数字货币具备的快速流通性、便捷性、高安全性等特质均是传统纸币所不能比拟的。由于纸币的发行、运输、存储等各个过程均耗费人力和物力，而随着移动互联网时代的到来，货币无纸化可以节省货币的发行和流通成本，给人们的生产生活方式带来便利。
2、有效打击洗钱、逃漏税等违法行为，提升经济交易活动的透明度。因为传统纸币不记名的特点使得监管机构无法掌握纸币的使用流通情况，利用纸币进行偷逃税、洗钱等经济犯罪是现实中无法避免的黑洞。央行数字货币可以实行可控匿名，在保证公民合法私有财产不受侵犯的同时，当发生违法犯罪事件时，数字货币的来源可追溯。
3、降低全球美元货币体系的不利影响。美国凭借强大的军事、经济能力使美元成为全球最主要的储备货币。但美元在执行世界货币职能的过程中，美国获取了诸多经济利益的同时，也可能给其他国家经济造成各种负面影响，最明显的例子即美国可以通过发行美元向世界征收通货膨胀税。目前，除了中国之外，欧盟、日本、俄罗斯等国家都在研究如何构建数字货币支付网络，以推动“去美元化”进程。
4、保护货币主权，推进人民币国际化。2019年6月，Facebook 发布Libra白皮书，试图打造一种超主权的“世界货币”。对于中国而言，人民币和外汇管理均会受到冲击，人民币国际化的进程也将受阻。因此，中国必须未雨绸缪，央行发行数字货币便是应对Libra的重要举措。
那数字货币会完全取代纸币吗？
穆长春介绍，央行数字货币DC/EP是要从M0入手，也就是说，要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，并非要取代所有的人民币。在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，数字货币取代纸币面临两个约束，一是使用者是否愿意用，二是技术条件能否满足，因为交易支付的速度受制于技术，当交易数量突破一定限制，可能会引起故障、宕机、软件崩溃。
新网银行首席研究员董希淼认为，数字货币不可能完全取代现金。至少从目前来看，还存在一些技术上的限制。另外，由于用户习惯不同，不是所有人都习惯这种支付方式。比如一些年纪大的人可能就不接受数字货币。
DCEP和支付宝、微信支付有什么区别？
有人可能会说央行数字货币听起来和支付宝、微信支付好像差不多？那么，央行数字货币和支付宝、微信支付有什么不同呢？
1、央行数字货币属于流通中现金，而非银行存款。而支付宝、微信支付等第三方互联网支付，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。
（在定位上，DC/EP是M0替代（纸钞和硬币），而不是M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款）。）
2、央行数字货币支付只需要电，央行数字货币的优势是可实现双离线支付。与终端设备绑定，能完成取现、支付和存储数字货币等基本操作。而支付宝、微信第三方支付需要电和网络。
3、央行数字货币具有法偿性、匿名性；第三方支付皆不具备。
4、央行数字货币具有无限法偿性，任何机构和个人不得拒收。
DCEP和比特币等数字货币有什么区别？
央行数字货币和比特币完全不同，主要区别在于以下两点：
1、央行数字货币采100%缴纳准备金，是中央银行负债，由中央银行信用担保，属于国家主权货币。比特币是没有任何信用做担保的，所以我们能看到比特币价格的波动非常大。
2、从设计细节上看，央行数字货币采取的是双层运营体系，即央行先把数字货币兑换给银行或者是其它运营机构，再由这些机构兑换给公众；而比特币则是采用去中心化的挖矿方式发行，发行过程中不涉及央行，也不涉及商业银行，直接面向大众。
说直白点就是，比特币是去中心化的算法，也就是说所有的节点（用户）都是平等的，无法进行管控。这也是比特币的特点，所以犯罪分子可以肆无忌惮利用比特币去洗钱。但是DCEP是中国官方发行的数字货币，有法律承认和官方信用保障。
数字货币对金融监管的影响？
1、数字货币有助于打击诈骗、腐败、反洗钱、偷税漏税、恐怖组织融资等违法犯罪行为。由于央行发行的数字货币依托区块链技术，具有安全性高、有限匿名、可追索，因此对于传统现金而言，一旦脱离金融机构，将难以追踪和监测，在诈骗、贩毒、走私、逃税、洗钱、行贿、资助恐怖活动等非法交易时成为首选，随着数字加密技术和算法在数字货币上的应用，货币的来源、去向、支付原因、支付金额及频率、甚至数字货币本身均具有可以分析，一旦发现异常交易，将可以追溯，对于一些政府人员收入可以做到定期核查，警惕权力寻租和腐败行为发生，有助于打击地下经济。
2、数字货币可以提高金融监管效率，使得宏观慎重监管更好的发挥作用。数字货币的流通和支付，弥补了金融监管制度的空白，有助于维护金融稳定，尤其是互联网金融整治过程中，产品设计复杂，存在资金池等问题，容易产生监管空白，增加了金融监管难度，数字货币很好的克服了互联网金融的多重风险：一是资金损失风险；二是客户信息泄露风险；三是局部金融风险向系统性风险蔓延，从而金融监管效率。同时央行–商业银行的发行流通体系，由于数字货币存在，化解了商业银行资本充足率不足等难题，甚至协助宏观慎重政策的实施。
3、数字货币将会提高监管的透明度。传统货币体系下，存在货币传导效率不高，甚至资金流向房地产、两高一剩等领域，增加了调控难度，但是数字货币体系中，货币流动性被记录，有助于实现垂直化支付，首先便是财政资金的专款专用，其次监控商业银行资金投向，避免流向房地产和两高一剩等行业，第三，对于中央拨款，也会提高使用效率，养老金和社保实现全国一体化管理，企业补贴和低息贷款也能流向更多中小微企业，从未提高监管透明度，提升资金使用效率。
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