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设立的目的是为了让职工能够解决住房需求，住房对于每一个中国人来讲，可能都有一份很复杂的感情在里面。

因为现阶段房价很贵，可能一个人奋斗一生的目标，就是拥有一套自己的房子，所以这个住房公积金就应运而生。

一般来讲，工作单位会给承担12%的比例。

然后个人承担12%的比例。

总计24%的比例进入职工公积金的账户。

那么从客观意义上理解，就是可以多得这12%的比例。

没有公积金的人就不会多得。

可能有人会觉得自己的公积金，并没有按照12%的费率来交。

这也是正常情况，国家规定最高上限是12%，那么最低下限是5%，也就是说在5%到12%之间。

不管多少，公司都为我们承担了一部分资金，可以看做是职工的一种福利。

现在很多单位都有给职工缴纳住房公积金，这对于有购房需求的人来说，是一项很不错的福利，因为买房时办理公积金贷款利率要低很多，下面我们就一起来了解一下住房公积金如何贷款？






公积金贷款流程
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住房公积金贷款有较多条件限制，只有符合公积金管理中心规定的用户才有机会申请公积金贷款。

要想办理公积金贷款，首选贷款人必须是有参加住房公积金制度的职工，并且单位和职工本人都有按照规定连续足额缴纳住房公积金达6个月或12个月以上，如果申请人缴纳住房公积金的行为不正常，时断时续，那么说明申请人的收入不稳定，因此贷款申请可能被拒；



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其次，贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，需要具有一定的房屋首付款项，申请人需要有稳定的工作及收入，有偿还贷款本息的能力，并且申请人在申请住房公积贷款时，没有数额较大的未偿还欠款，若申请人有较多未偿还欠款，那么说明申请人负债较多，从而会影响贷款审批。

另外贷款申请人一定要有良好的信用记录，并且贷款的用途要符合规定；
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职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

公积金贷款期限长不超过30年。

办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括三个方面：贷款对象、贷款用途、住房贷款基本条件。

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申请住房公积金需要什么材料
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借款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：1、需申请人及配偶住房公积金缴存证明；2、需申请人及配偶身份证明（指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件），婚姻状况证明文件；3、家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明；4、购买住房的合同、协议等有效证明文件；5、用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明；6、公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。

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公积金中心要求提供的其他资料。

1、那对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。

公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

2、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

3、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

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准备好以上资料后，借款人就可正式向当地的住房公积管理中心及银行提出贷款申请了。

公积金管理中心会对借款人提交的资料进行审核，审核通过后办理担保手续，签到贷款合同，之后公积金管理中心会委托银行按照借款合同进行放款。

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注意事项
如配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。

因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种＂住房保障型＂的金融支持。

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